题目
[组合题]2022年4月,A银行购买了B银行的理财产品,产品临近到期时,A银行向B银行发函要求其兑付。但是B银行却回函称,没有这款产品,也没有签署过协议。B银行表示,合约的签署是该行某支行行长肖某的个人行为,产品、合同、公章都是假的,B银行毫不知情,故拒绝兑付。而肖某已经在距该产品到期1个月前被公安部门控制。A银行随即将B银行告上了法庭。依据上述材料,回答下列问题:
[要求1]

购买B银行理财产品时,A银行并未查询“全国银行业理财信息登记系统”,由此给A银行带来的风险是(    )。

  • A、市场风险
  • B、合规风险
  • C、声誉风险
  • D、流动性风险
[要求2]

肖某个人出售虚假银行理财产品,暴露出B银行存在(    )。

  • A、市场风险
  • B、流动性风险
  • C、操作风险
  • D、声誉风险
[要求3]

A银行将B银行告上法庭,B银行面临的风险是(    )。

  • A、法律风险
  • B、合规风险
  • C、信用风险
  • D、声誉风险
[要求4]若该银行在某个时期面临着利率风险,可以应对的措施有(    )。
  • A、

    进行缺口管理和久期管理

  • B、调整借贷期限
  • C、进行结构性套期保值
  • D、做货币衍生品交易
答案解析
[要求1]
答案: B
答案解析:

本题考查金融风险分类。

合规风险是指银行因未能遵循法律、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或者声誉损失的风险。

因此,本题正确答案为选项B。

[要求2]
答案: C
答案解析:

本题考查金融风险分类。

操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险。

合约的签署是该行某支行行长肖某的个人行为,体现了存在操作风险。

[要求3]
答案: A,D
答案解析:

本题考查金融风险分类。

法律风险是指金融机构因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同,发生争议、诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。声誉风险是指金融机构行为、从业人员行为或外部事件等导致利益相关方、社会公众、媒体等对金融机构形成负面评价,从而损害其品牌价值,不利于其正常经营,甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

因此,本题正确答案为选项AD。

[要求4]
答案: A,B
答案解析:

本题考查各类风险管理。

利率风险的管理风险主要包括以下五种:

(1)选择有利的利率;

(2)调整借贷期限【选项B正确】

(3)缺口管理【选项A正确】

(4)久期管理【选项A正确】

(5)利用利率衍生品交易。

进行结构性套期保值、做货币衍生品交易均属于汇率风险的管理方法【选项CD错误】

因此,本题正确答案为选项AB。

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本题来源:案例分析题
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拓展练习
第1题
[组合题]2016年年底,A银行资产规模为600亿元,负债规模为700亿元,房地产贷款是该银行业务的重要组成部分。资产平均到期日为300天,负债平均到期日为360天。
答案解析
[要求1]
答案解析:

本题考查资产负债管理。

商业银行资产负债管理的基本原理包括:

(1)规模对称原理【选项A正确】

(2)结构对称原理;

(3)速度对称原理;

(4)目标互补原理【选项C正确】

(5)利率管理原理【选项D正确】

(6)比例管理原理。

汇率管理原理为干扰选项,教材未提及【选项B错误】

因此,本题正确答案为选项ACD。

[要求2]
答案解析:

本题考查资产负债管理。

作为对称原理的具体运用,这种原理提供了一个计算方法:用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比,得出平均流动率,如果平均流动率大于1,表示资产运用过度;反之则表示资产运用不足,即平均流动率=资产平均到期日÷负债平均到期日。

依据题干数据,代入公式得,平均流动率=资产平均到期日÷负债平均到期日=300÷360≈0.83<1,说明A银行资产运用不足。

因此,本题正确答案为选项B。

[要求3]
答案解析:

本题考查资产负债管理。

A银行资产规模600亿元小于负债规模700亿元,为负缺口。在利率下降的环境中,保持负缺口对商业银行是有利的,因为资产收益的下降要小于资金成本的下降,利差自然就会增加。

因此,本题正确答案为选项C。

[要求4]
答案解析:

本题考查资产负债管理。

商业银行资产管理主要由以下三部分组成:

(1)贷款管理【选项A】

(2)债券投资管理【选项B】

(3)现金资产管理【选项D】

存款管理为商业银行负债管理【选项C错误】

因此,本题正确答案为选项ABD。

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第2题
[组合题]为调控宏观经济,应对就业及经济增长乏力的态势,中国人民银行同时采取了以下货币政策措施:买入商业银行持有的国债200亿元,购回300亿元商业银行持有的到期中央银行票据。假定当时商业银行的法定存款准备金率为15%,超额存款准备金率为2%,现金漏损率为3%。
答案解析
[要求1]
答案解析:

本题考查货币供给过程。

中央银行投放基础货币的渠道主要包括:

(1)对商业银行等金融机构的再贷款和再贴现;

(2)收购黄金、外汇等储备资产投放的货币;

(3)通过公开市场业务等投放货币。

依据题干表述,买入商业银行持有的国债、购回商业银行持有的到期中央银行票据都会投放基础货币,基础货币的净投放=200+300=500(亿元)。

因此,本题正确答案为选项D。

[要求2]
答案解析:

本题考查货币乘数。

货币供给M2的货币乘数m可表示为:m=(1+c)÷(c+r+e),即基础货币增加一个单位,货币供给M2增加m个单位。

依据题干数据,货币乘数m=(1+3%)÷(3%+15%+2%)=5.15。货币乘数等于5.15说明,基础货币增长1元所引起的货币供给M2增量为5.15元。

因此,本题正确答案为选项B。

[要求3]
答案解析:

本题考查货币乘数。

现代信用制度下货币供应量的决定因素主要有两个:一是基础货币,二是货币乘数,他们之间的关系可表示为:货币供应量=基础货币×货币乘数。

依据题干数据,此次货币投放产生的货币供应量=基础货币×货币乘数=500×5.15=2 575(亿元)。

因此,本题正确答案为选项B。

[要求4]
答案解析:

本题考查货币政策的目标与工具。

买入商业银行持有的国债,买入国债投放基础货币【选项B正确、选项A错误】

购回商业银行持有的到期中央银行票据也是中央银行在投放基础货币【选项D正确、选项C错误】

因此,本题正确答案为选项BD。

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第3题
[组合题]据统计,2017年我国国民生产总值为74 970亿美元,2017年我国货物和服务出口总额为20 867亿美元,经常账户收支顺差2 017亿美元资本和金融账户收支顺差2 211亿美元,国际备资产增加3 878亿美元,2017年年底未清偿外债余额5 489亿美元。
答案解析
[要求1]
答案解析:

本题考查外资与外债的管理。

负债率,即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。其计算公式为:负债率=当年未清偿外债余额÷当年国民生产总值×100%。

依据题干数据,我国外债的负债率=当年未清偿外债余额÷当年国民生产总值×100%=5 489÷74 970×100%≈7.3%。

因此,本题正确答案为选项A。

[要求2]
答案解析:

本题考查外资与外债的管理。

债务率,即当年未清偿外债余额与当年货物和服务出口总额的比率。其计算公式为:债务率=当年未清偿外债余额÷当年货物和服务出口总额×100%。

依据题干数据,我国外债的债务率=当年未清偿外债余额÷当年货物和服务出口总额×100%=5 489÷20 867×100%≈26.3%。

因此,本题正确答案为选项C。

[要求3]
答案解析:

本题考查国际收支平衡表的内容。

误差和遗漏净额账户是为使国际收支平衡表保持平衡而人为设置的平衡账户。根据复式记账原理,国际收支平衡表中的借贷双方应相互平衡,两者之差应该等于0。当贷方总计大于借方总计时,差额数列在误差与遗漏净额的借方;当借方总计大于贷方总计时,差额数则列在误差与遗漏净额的贷方。

我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和,大于国际储备资产增加额,其差额应当计入误差与遗漏净额。

因此,本题正确答案为选项D。

[要求4]
答案解析:

本题考查外部均衡的调节政策。

当国际收支顺差时,货币当局投放本币【选项A正确】,收购外汇【选项B正确】,补充外汇储备,导致通货膨胀。

当国际收支顺差时,外汇供过于求,导致外汇汇率下跌。

当国际收支顺差时,货币当局补充外汇储备【选项C正确】,会导致外汇储备过多。

国际收支逆差时,货币当局动用外汇储备,回笼本币【选项D错误】

因此,本题正确答案为选项ABC。

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第4题
[组合题]

下表是我国某商业银行2022年年末的资产负债简况。

答案解析
[要求1]
答案解析:

本题考查资产负债管理。

商业银行资产管理主要由以下三部分组成:

(1)贷款管理;

(2)债券投资管理;

(3)现金资产管理:主要包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。

依据题干数据,商业银行资产余额=各项贷款+债券投资+现金及存放中央银行款项+存放同业款项=18000+6500+6000+2000=32500(亿元)。

因此,本题正确答案为选项D。

[要求2]
答案解析:

本题考查资产负债管理。

商业银行资产管理主要由以下三部分组成:

(1)贷款管理;

(2)债券投资管理;

(3)现金资产管理:主要包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。

依据题干数据,该商业银行的现金资产余额=现金及存放中央银行款项+存放同业款项=6000+2000=8000(亿元)。

因此,本题正确答案为选项B。

[要求3]
答案解析:

本题考查资产负债管理。

商业银行的借入款包括短期借款和长期借款两种。

其中,长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,主要包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等。

依据题干数据,该商业银行长期借款余额=发行普通金融债券+发行次级金融债券=1800+300=2100(亿元)。

因此,本题正确答案为选项A。

[要求4]
答案解析:

本题考查资产负债管理。

【选项A错误】与贷款相比,债券的流动性要强得多

【选项B正确】贷款是商业银行最主要的资产和最主要的资金运用。

【选项C正确】存款是银行最主要的资金来源。

【选项D错误】借入款应控制适当的规模和比例,并以增加短期债券为主。

因此,本题正确答案为选项AD。

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第5题
[组合题]

根据H国中央银行数据,2021年该国国际收支经常项目出现75.1亿美元逆差,连续2年出现逆差。具体来看,货物贸易逆差为56.4亿美元;出口和进口分别为465.9亿美元和522.2亿美元;资本与金融账户净资产减少58亿美元。

依据以上材料,回答下列问题:

答案解析
[要求1]
答案解析:

本题考查国际收支平衡表的内容。

国际收支平衡表账户包括经常账户、资本和金融账户、误差与遗漏净额。国际收支=-75.1-58=-133.1(亿美元)。

因此,本题正确答案为选项B。

[要求2]
答案解析:

本题考查国际收支平衡表的内容。

财政政策和汇率政策主要调节经常账户收支。货币政策既调节经常账户收支,也调节资本与金融账户收支。

因此,本题正确答案为选项B。

[要求3]
答案解析:

本题考查外部均衡的调节政策。

在国际收支出现逆差时,可以采用紧缩性财政政策和货币政策,本币法定贬值或贬值的政策,加强外贸管制和外汇管制。此外,在国际收支出现逆差时,还可以采取向国际货币基金组织或其他国家争取短期信用融资的应急措施或直接动用本国的国际储备。

因此,本题正确答案为选项B。

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