题目
为筹措资金,A银行拟发行同业存单,关于同业存单的说法,正确的为( )。
- A、同业存单的交易主体均为银行间市场成员
- B、同业存单不能作为回购交易标的物
- C、同业存单的期限不超过3年
- D、同业存单均采用固定利率方式发行

答案解析
本题考查我国的货币市场及其工具。
按照《中华人民共和国票据法》,我国的票据包括支票【选项B】、本票【选项A】和汇票【选项D】。
因此,本题正确答案为选项ABD。
本题考查货币市场及其构成。
贴现金额=票面金额x年贴现率x期限÷360=1000x3%x180÷360=15(万元)。A银行扣除掉贴现金额之后,给到的贴现对价=1000-15=985(万元)。
因此,本题正确答案为选项C。
本题考查主要的金融衍生品。
利率期货是依赖于债务证券的金融期货合约,标的资产主要为国债,如中国金融期货交易所的2年期国债期货、5年期国债期货【选项C】、10年期国债期货【选项A】、30年期国债期货。
因此,本题正确答案为选项AC。
本题考查我国的货币市场及其工具。
根据中国人民银行有关规定,同业存单的期限不得超过1年【选项C错误】。
同业存单的特点:
(1)投资和交易主体均为银行间市场成员,同业存单的发行主体为银行业存款类金融机构,投资和交易对象包括银行间拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品等【选项A正确】。
(2)市场化的定价原则,同业存单的发行价格以市场化方式来确定,可按固定利率或浮动利率计息,并参考同期限上海银行间同业拆放利率定价【选项D错误】。
(3)发行方式标准化、透明化,同业存单发行采取电子化方式,在银行间市场上公开或定向发行。年度发行计划、发行公告等相关信息均通过中国货币网和上海清算所官方网站予以披露。
(4)具有较好的二级市场流动性,公开发行的同业存单可进行交易流通,并可作为回购交易标的物【选项B错误】。
因此,本题正确答案为选项A。

拓展练习
本题考查流动性风险管理。
流动性风险是指金融机构无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
因此,本题正确答案为选项A。

本题考查银行业监管。
有问题银行是指因经营管理状况的恶化或突发事件的影响,有发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构。
其主要特征是:
(1)内部控制制度失效【选项A】;
(2)资产急剧扩张和质量低下【选项E】;
(3)资产过于集中【选项B】;
(4)财务状况严重恶化;
(5)流动性不足【选项C】;
(6)涉嫌犯罪和从事内部交易。
因此,本题正确答案为选项ABCE。

本题考查保险业监管。
偿付能力是保险公司的灵魂,也是保险业监管一个最为重要的方面。
因此,本题正确答案为选项A。

本题考查风险管理流程。
金融机构的风险控制可以分为事前控制和事后控制。
(1)事前控制是指金融机构在开展经营活动之前制定一定的标准或方案,避免风险超过自身承受能力或提前采取一定的风险防范措施,主要方法包括限额管理、风险定价和制定应急预案等。
(2)事后控制是指金融机构根据所承担的风险水平和风险变化趋势,采取一系列风险转移或缓释工具来降低风险,主要方法包括风险缓释或风险转移、重新分配风险资本、提高风险资本水平等。
因此,本题正确答案为选项A。

本题考查金融机构体系的一般构成。
与其他金融机构相比,吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。
因此,本题正确答案为选项A。









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