题目
[组合题](四)金融监管国际化的进程如下:1975年2月,在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监督实施委员会,简称巴塞尔银行监管委员会。1988年7月,巴塞尔银行监管委员会公布了《关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告》,简称“巴塞尔资本协议”。1997年9月,巴塞尔银行监管委员会公布了《巴塞尔有效银行监管的核心原则》。2004年6月,巴塞尔银行监管委员会公布了《资本计量和资本标准的国际协议:修订框架》,简称“巴塞尔新资本协议”。2006年10月,巴塞尔银行监管委员会正式颁布了经过不断修改的新版《巴塞尔有效银行监管的核心原则》及其评估方法。2010年9月,巴塞尔银行监管委员会管理层会议通过了加强银行体系资本要求的改革方案,被称为“巴塞尔协议Ⅲ”。根据以上资料,回答下列问题:
[要求1]

引入杠杆率监管指标的是(    )。

  • A、

    巴塞尔协议

  • B、

    巴塞尔协议Ⅱ

  • C、

    巴塞尔协议Ⅲ

  • D、

    都有涉及

[要求2]

巴塞尔协议Ⅰ明确了统一的最低资本充足率要求核心资本充足率不得低于(    )。

  • A、

    2%

  • B、

    3%

  • C、

    4%

  • D、

    5%

[要求3]

2004年巴塞尔协议提出的银行监管的重要支柱包括(    )。

  • A、

    最低资本要求

  • B、

    流动性约束

  • C、监管部门的监督检查
  • D、

    市场约束

[要求4]2017年12月,巴塞尔银行监管委员会发布《巴塞尔协议Ⅲ:危机改革后的最终方案》,其核心是重新构造风险加权资产计量监管框架,标志着巴塞尔银行监管委员会完成了资本充足率监管的基本要素,基本要素包括(    )。
  • A、

    资本工具合格标准

  • B、

    流动性合格标准

  • C、

    风险加权资产计量方法

  • D、

    资本充足率监管要求的改革

答案解析
[要求1]
答案: C
答案解析:

本题考查巴塞尔协议。

2010年版巴塞尔协议Ⅲ是对巴塞尔协议Ⅱ的发展和完善,主要改进体现在以下五个方面:

(1)重新界定监管资本;

(2)提高资本充率;

(3)提出“资本缓冲”要求;

(4)引入杠杆率监管指标:巴塞尔协议Ⅲ引入基于规模、与具体资产风险无关的杠杆率监管指标,作为资本充足率的补充。

(5)增加流动性监管要求。

因此,本题正确答案为选项C。

[要求2]
答案: C
答案解析:

本题考查巴塞尔协议。

1988年巴塞尔协议Ⅰ明确了统一的最低资本充足率要求,即核心资本充足率不得低于4%,总资本充足率不得低于8%。

因此,本题正确答案为选项C。

[要求3]
答案: A,C,D
答案解析:

本题考查巴塞尔协议。

巴塞尔协议Ⅱ的内容体现在三大支柱上:

(1)最低资本要求【选项A正确】

(2)监管部门的监督检查【选项C正确】

(3)市场约束【选项D正确】

因此,本题正确答案为选项ACD。

[要求4]
答案: A,C,D
答案解析:

本题考查巴塞尔协议。

2017年12月,巴塞尔银行监管委员会发布《巴塞尔协议Ⅲ:危机改革后的最终方案》,其核心是重新构造风险加权资产计量监管框架,标志着巴塞尔银行监管委员会完成了资本充足率监管的三个基本要素:

(1)资本工具合格标准【选项A正确】

(2)风险加权资产计量方法【选项C正确】

(3)资本充足率监管要求的改革【选项D正确】

因此,本题正确答案为选项ACD。

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本题来源:金融押题卷(二)
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拓展练习
第1题
[单选题]中国人民银行对金融机构贷款的基本形式是(    )。
  • A.

    贷款

  • B.再贷款
  • C.再贴现
  • D.调整存款准备金
答案解析
答案: B
答案解析:

本题考查我国的货币政策实践。

再贷款是中国人民银行对金融机构贷款的基本形式。

因此,本题正确答案为选项B。

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第2题
[单选题]

下列各项中,不属于国际信贷中短期信贷的是(    )。

  • A.

    银团贷款

  • B.

    贸易性资本流动

  • C.银行短期资本流动
  • D.

    保值性资本流动

答案解析
答案: A
答案解析:

本题考查国际资本流动的原因。

国际信贷可根据资本流动的时间不同,分为短期信贷和中长期信贷两种。

(1)短期信贷包括贸易性资本流动、银行短期资本流动、保值性资本流动和投机性资本流动等【选项BCD正确】

(2)中长期信贷的主要形式是银团贷款【选项A错误】

因此,本题正确答案为选项A。

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第3题
[不定项选择题]下列各项中,属于金融监管的基本原则的有(    )。
  • A.

    监管主体独立性原则

  • B.

    统一性原则

  • C.依法监管原则
  • D.

    内部监管与自律并重原则

  • E.

    安全稳健与经营效率结合原则

答案解析
答案: A,B,C,E
答案解析:

本题考查金融监管的基本原则。

金融监管的基本原则有:

(1)监管主体独立性原则【选项A正确】

(2)依法监管原则【选项C正确】

(3)外部监管与自律并重【选项D错误】

(4)安全稳健与经营效率结合原则【选项E正确】

(5)适度竞争原则;

(6)统一性原则【选项B正确】

因此,本题正确答案为选项ABCE。

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第4题
[不定项选择题]关于风险溢价,下列说法正确的有(    )。
  • A.风险资产的预期收益率与无风险利率之间的差值被称为风险溢价
  • B.无风险利率是指将资金投资于某一项没有任何风险的投资对象而能获得的利息率
  • C.债券的收益率、Shibor等是无风险利率
  • D.超额收益率是指风险资产每一期超过无风险利率的收益率
  • E.任何资产风险溢价的估计值都是其历史超额收益率的平均值 
答案解析
答案: A,B,D,E
答案解析:

本题考查风险与风险溢价。

国库券的收益率、Shibor等是无风险利率【选项C错误】

因此,本题正确答案为选项ABDE。

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第5题
[组合题]

(一)

2022年年末,某国未清偿外债余额为2500亿美元,其中,1年及1年以下短期债务为800亿美元。当年该国需要还本付息的外债总额为800亿美元。该国2022年国民生产总值为8000亿美元,国内生产总值为20000亿美元,货物出口总额为1800亿美元,服务出口总额为800亿美元。

根据以上资料,回答下列问题:

答案解析
[要求1]
答案解析:

本题考查外资与外债的管理。

债务率,即当年未清偿外债余额与当年货物和服务出口总额的比率。

依据题干数据,代入公式得:

债务率=当年未清偿外债余额/当年货物和服务出口总额=2500/(1800+800)×100%≈96%。

因此,本题正确答案为选项B。

[要求2]
答案解析:

本题考查外资与外债的管理。

负债率,即当年未清偿外债余额与当年国内生产总值的比率。

依据题干数据,代入公式得:

负债率=当年未清偿外债余额/当年国民生产总值=2500/8000×100%≈31%。

因此,本题正确答案为选项A。

[要求3]
答案解析:

本题考查外资与外债的管理。

偿债率,即当年外债还本付息总额与当年货物和服务出口总额的比率。

依据题干数据,代入公式得:

偿债率=当年外债还本付息总额/当年货物和服务出口总额=800/(1800+800)×100%≈31%。

因此,本题正确答案为选项D。

[要求4]
答案解析:

本题考查外资与外债的管理。

根据国际通行标准,20%的负债率、100%的债务率、20%的偿债率和25%的短期债务率是债务国控制外债总量的警戒线。

也就是说,当有关外债指标处于警戒线以下时,外债总量是适度和安全的;反之,当有关指标超过警戒线时,则外债总量超过吸收能力,需要进行调整。

该国2022年负债率为31%超过20%,偿债率为31%超过20%,超过了警戒线。

因此,本题正确答案为选项AD。

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